Всі фінансові питання, які потрібно вирішити, коли у вас новонароджений

Перед народженням моєї першої дитини я пам'ятаю, що на думці було дві основні речі: страх перед пологами і побоювання безсонних ночей. І, давайте будемо чесними — це були цілком обґрунтовані побоювання. Однак, разом з годуваннями та зміною підгузків, які заважали моєму сну, я також усвідомила ще одну річ: скільки грошей ви в кінцевому підсумку витрачаєте на новонароджену дитину.

Недавнє опитування BabyCenter показало, що батьки можуть очікувати витратити $20,384 на витрати, пов'язані з дитиною, у перший рік її життя (що, у новинах «ну, звісно», також сприяло тому, що 89% мам заявили, що фінанси впливають на їхнє психічне здоров'я). Це стрес, про який я знову згадала, коли ми вітали нашу другу дитину цього року.

Витрати на появу новонародженого у світі виходять далеко за межі дитячих товарів. Вам потрібно врахувати такі речі, як страхування, лікарняні рахунки, заощадження на коледж і багато іншого. Згідно з експертами, це основні фінансові питання, які потрібно планувати, коли у вас новонароджений.

Бюджет на основні потреби: лікарняні рахунки, медичне страхування та базові потреби

Бюджетування на основні потреби є ключовим, щоб не впасти в шок, коли ваш новонароджений з'явиться на світ. Згідно з Мішель Пайвою з The Finance Therapist, деякі з основ, на які варто заощаджувати, це "витрати на медичне страхування, лікарняні рахунки та невеликий запас на випадок непередбачених візитів до лікаря". У вас буде 30-60 днів після народження дитини, щоб зареєструвати її на медичне страхування під час Спеціального періоду реєстрації (бо у вас не було достатньо справ, так?).

З цього моменту підгузки, одяг, ліжечка, автокрісла та предмети для годування стануть основою ваших перших великих покупок. "Якщо ви можете, почніть невеликий ощадний рахунок для майбутнього вашої дитини — не важливо, якщо це $10 за раз; сама звичка формує впевненість."

Пайва рекомендує заощаджувати на три-шість місяців основних витрат як мету. Однак, якщо це здається високим, щось завжди краще, ніж нічого. "Навіть $1,000, відкладені в сторону, можуть дати вам можливість дихати", — говорить вона. "Найголовніше — це не магічне число — це мати план і знати, що ви можете коригувати його в процесі."

Усе про страхування

Страхування життя для себе та вашого партнера може допомогти захистити вашу родину, забезпечуючи фінансові ресурси, якщо (постукайте по дереву) щось трапиться з кимось із вас.

Страхування від інвалідності — ще один важливий аспект, оскільки воно забезпечує фінансову підтримку, якщо один або обидва батьки не можуть працювати через серйозну хворобу або травму. Залежно від вашого плану, це може допомогти покрити основні витрати, такі як іпотека, догляд за дитиною та домашні витрати на певний період часу.

Юридичні питання: ощадний рахунок, траст, оновлений заповіт

Сопхоан Прак, сертифікований фінансовий планувальник у Vanguard, поділилася важливістю планування спадщини та опікунства, коли ви вітаєте новонародженого у вашій родині.

"Планування спадщини передбачає створення юридичних документів, щоб вказати ваші побажання щодо ваших активів у разі вашої смерті або нездатності приймати рішення за себе", — ділиться Прак. "Це може включати створення трасту, вибір бенефіціарів для пенсійних рахунків та полісів страхування життя, а також те, як ви передаєте право власності на ваші активи. Для неповнолітніх дітей важливо призначити опікуна, який зможе виховувати вашу дитину, якщо ви не зможете."

Витрати на догляд за дітьми

"Догляд за дітьми часто є найбільшим шоком, іноді коштує стільки ж, скільки іпотека", — пояснює Пайва. Я знаю, що для моєї родини наявність двох працюючих батьків вимагала знайти варіанти догляду за дітьми заздалегідь — і я, напевно, не перша людина, яка підкреслює, наскільки це може бути дорого. Витрати на наш дитячий сад для двох дітей не так вже й далекі від більшості моєї зарплати, що ми з чоловіком повинні були врахувати та спланувати, вирішуючи, чи залишитися мені вдома чи ні.

Заощадження на коледж

Хоча не всі діти можуть вирішити продовжити навчання в коледжі після закінчення школи, ніколи не буде поганою ідеєю мати гроші, відкладені на випадок, якщо вони це зроблять.

"Почніть інвестувати в майбутні цілі вашої дитини вже зараз", — радить Прак. "Хоча школа може здаватися далеким, вона буде тут раніше, ніж ви думаєте. Відкриття плану заощаджень 529, який є ощадним рахунком з податковими перевагами, може бути чудовим способом почати заощаджувати на освіту вашої дитини. Ці рахунки пропонують податкові переваги, високі ліміти внесків, прості варіанти подарунків та гнучкість — насправді, ви можете використовувати план 529 для витрат на K-12, навчання в професійній школі, витрат на коледж, включаючи проживання та харчування, а також для навчання за кордоном."

Непередбачені витрати

Згідно з Прак, більше половини батьків повідомляють про витрати в розмірі $1,000 або більше щорічно на непередбачені витрати. У моєму особистому досвіді ця цифра, напевно, була ще вищою. Від непередбачених візитів до лікарні до предметів, про які ми не знали, що вони нам потрібні (хто знав, що немовля може бути таким вибагливим до типу пляшечки?), ми витратили набагато більше в нашому першому році, ніж планували.

"Розгляньте можливість заощадження мінімум $2,000 або принаймні половини місячних витрат на випадок витратних шоків, і 3-6 місяців витрат — якщо ви можете заощадити більшу суму — на випадок втрати доходу", — рекомендує Прак.

Сховані витрати зручності

Разом з непередбаченими витратами є те, що Пайва називає "схованими витратами зручності".

Що це таке? Це включає "...замовлення їжі або оплату допомоги, коли ви втомлені", — пояснює Пайва. "Це не провали; це частина адаптації до життя з новонародженим. Не забувайте, що планування харчування, прийняття вечері від друзів та родини та бюджетування — це все способи зменшити витрати на їжу."